10. november 2025
Mobilbetaling gir mennesker verden over større trygghet og frihet
I mange lav- og mellominntektsland fungerer mobiltelefonen som selve bankkontoen. Mobilbetaling gir tryggere økonomi, økt sparing og langt større økonomisk frihet – særlig for kvinner.
Kvinne som jobber i butikk i Tanzania, der mobilbetalingen M-Pesa brukes. Foto: Ali Mkumbwa / Unsplash
Mobilbetaling har blitt en naturlig del av hverdagen i Norge. I mange deler av verden spiller mobiltelefonen en enda større rolle, og fungerer i praksis som selve bankkontoen.
Verdensbanken anslår at rundt 1,3 milliarder mennesker fortsatt står uten tilgang til en tradisjonell bankkonto. Samtidig har utviklingen gått raskt: Siden 2011 har andelen som har tilgang til digitale betalingsløsninger økt med om lag 50 prosent, ifølge den seneste Global Findex-rapporten fra 2024.
En av de mest etablerte løsningene er M-Pesa, som ble lansert i Kenya i 2007. Løsningen gjør det mulig å betale og overføre penger, helt uten bank. Brukerne leverer kontanter til M-Pesa-medarbeidere, som setter beløpet inn på mobilkontoen deres. Derfra kan de betale regninger, handle og sende penger til andre M-Pesa-brukere via SMS.
– Økt tilgang til mobilbetaling fører til at folk sparer mer og får et jevnere forbruk, forteller økonomiprofessor John Rand ved Københavns Universitet.
●Global Findex er Verdensbankens store undersøkelse av hvordan voksne verden over bruker finansielle tjenester, inkludert bankkontoer, digitale betalinger, sparing, lån og kreditt. Siste rapport kom i 2024.
Hva er M-Pesa?
- Mobilbasert betalingstjeneste lansert i Kenya i 2007
- I dag tilgjengelig i åtte land; Kenya, Tanzania, Egypt, Ghana, Lesotho, Mosambik, Etiopia og DR Kongo
- Krever ikke bankkonto, alt drives via SIM-kort
- Gjør det mulig å sette inn, lade og sende penger via SMS
Tryggere økonomi og mer sparing
I land der lønnen ofte utbetales kontant, kan det være risikabelt å gå rundt med store pengesummer. Mobilbetaling reduserer risikoen for tyveri og gir husholdninger en tryggere måte å oppbevare pengene på ved å lagre dem digitalt.
Bruken vokser raskt: 75 prosent av voksne i lav- og mellominntektsland har nå tilgang til mobilbetaling. Samtidig har sparingen økt betydelig. I Latin-Amerika og Afrika sør for Sahara har andelen som sparer via mobilbank nesten doblet seg fra 2021 til 2024.
For mange familier kan selv et lite sparebeløp åpne døren til skolegang, nødvendige medisiner, eller til og med en liten butikk.
Hurtig hjelp i krisetider og mer økonomisk frihet til kvinner
Da koronapandemien rammet kloden, ble mobilbetaling et nøkkelverktøy for å gi rask hjelp til sårbare grupper. Myndigheter fikk mulighet til å sende støtte direkte til folks telefoner, uten papirskjemaer eller fysisk oppmøte. I Togo mottok rundt 500 000 mennesker økonomisk støtte i løpet av bare to uker ved hjelp av mobilbaserte ordninger.
– Det som tidligere krevde et tungt administrativt apparat, kan nå løses med et mobilnummer, forteller Rand.
Kvinner har historisk hatt dårligere tilgang til bankkontoer enn menn, men mobilbetaling har bidratt til å tette gapet. Globalt har 77 prosent av kvinner nå tilgang til en betalingskonto, mot 81 prosent av menn. I lav- og mellominntektsland har kvinners kontobruk nesten doblet seg siden 2011.
I flere land kan kvinner dessuten åpne en mobilkonto uten å måtte be om godkjenning fra en mannlig verge.
– Disse systemene gir kvinner mer autonomi og større kontroll over egne penger, sier Rand.
Selv om utviklingen går i riktig retning, mangler mange fortsatt både mobiltelefon og stabil dekning. Dette gjelder særlig de aller fattigste.
– Man når ikke nødvendigvis dem som har minst. Både økt telefoneierskap og bedre nettverksdekning blir avgjørende framover, avslutter Rand.
